Refinanciranje kredita

Refinanciranje pomeni, da z novim kreditom poplačate obstoječega. Smiselno je takrat, ko je nov kredit cenejši od starega ali ko je obstoječi obrok previsok za vaš trenutni dohodek. Ni pa samodejno ugodnejše – odvisno je od izračuna.

Kdaj se refinanciranje izplača

Kako preveriti, ali se splača

1. Pri obstoječem ponudniku zahtevajte podatek o preostalem dolgu na današnji dan.
2. Vprašajte za nadomestilo za predčasno odplačilo – zakonsko je omejeno, a ni vedno nič.
3. Izračunajte, koliko boste po starem skupaj še plačali: obrok × število preostalih obrokov.
4. Isto izračunajte za novo ponudbo: nov obrok × nova doba, in prištejte stroške odobritve novega kredita ter nadomestilo iz 2. točke.
5. Refinanciranje se izplača le, če je druga vsota nižja od prve – ali če vam je nižji obrok vreden razlike.

Kaj pravi zakon

Pravico do predčasnega odplačila kredita imate po Zakonu o potrošniških kreditih vedno. Ponudnik lahko zahteva nadomestilo, ki je zakonsko omejeno in se izračuna od zneska predčasnega odplačila. Pri novem kreditu znova velja pravica do odstopa od pogodbe v 14 koledarskih dneh brez navedbe razloga.

Pogosta vprašanja

Ali refinanciranje pokvari zapis v SISBON?

Samo po sebi ne. Zapis se poslabša zaradi zamud, ne zaradi poplačila kredita z novim. Je pa v sistemu vidno, da imate novo obveznost.

Ali lahko refinanciram pri isti banki?

Lahko, in pogosto je to najhitrejša pot. Vseeno pridobite vsaj eno konkurenčno ponudbo – brez nje nimate pogajalskega izhodišča.

Kaj če ne izpolnjujem pogojev za nov kredit?

Preverite kreditno sposobnost in razmislite o poroku. Druga možnost je dogovor z obstoječim ponudnikom o spremembi dobe odplačevanja.

Koliko ponudb je smiselno preveriti?

Dve do tri. Več hkratnih vlog v kratkem času pusti sled v sistemu poizvedb in ne pomaga pri odobritvi.